Il gestore della crisi è la figura centrale delle procedure di sovraindebitamento. Nominato dall’OCC, assiste il debitore, redige la relazione particolareggiata, interagisce con il tribunale e vigila sull’esecuzione del piano.
Ma dietro questa definizione sintetica si nasconde un ruolo impegnativo, che richiede competenze giuridiche, finanziarie e relazionali ben oltre le 40 ore di formazione iniziale.
Questa guida analizza cosa fa concretamente il gestore in ogni fase, quali competenze servono davvero, come sta evolvendo il mercato e quali errori evitare — soprattutto alle prime procedure.
Se cerchi informazioni su compensi e tariffe, leggi la nostra guida dedicata: Quanto guadagna un gestore della crisi nel 2026.
Se vuoi approfondire i rischi professionali (sanzioni penali, responsabilità civile, come tutelarsi), leggi: Rischi e responsabilità penali del gestore della crisi.
Cosa fa il gestore: le attività per fase
Il gestore accompagna la procedura dall’inizio alla chiusura. Le attività variano in base alla fase e al tipo di procedura.
Fase 1 — Raccolta e verifica documentale
Il gestore riceve l’incarico dall’OCC e incontra il debitore. In questa fase deve:
- Raccogliere tutta la documentazione necessaria (reddituale, patrimoniale, debitoria, personale)
- Verificare la veridicità dei dati dichiarati dal debitore — non può limitarsi a prendere atto, deve svolgere un’indagine scrupolosa (come richiesto dalla giurisprudenza consolidata)
- Valutare l’ammissibilità alla procedura appropriata (ristrutturazione debiti, concordato minore, liquidazione controllata, esdebitazione incapiente)
- Accedere alle banche dati — dopo il Correttivo Ter (D.Lgs. 136/2024), il gestore può accedere direttamente alle banche dati tramite l’OCC senza autorizzazione del giudice (art. 65, comma 4-bis CCII)
Questa fase richiede tipicamente 2-6 settimane e comporta la raccolta di decine di documenti. Per un approfondimento, vedi la nostra guida ai documenti per il sovraindebitamento.
Fase 2 — Redazione della relazione e del piano
La relazione è il documento chiave della procedura. Il suo contenuto varia per tipo di procedura:
- Ristrutturazione debiti del consumatore (artt. 67-73 CCII): relazione ex art. 68 — verifica la veridicità dei dati, valuta la fattibilità del piano, conferma lo status di consumatore
- Concordato minore (artt. 74-83 CCII): relazione particolareggiata (art. 76, comma 2) sulle cause dell’indebitamento, la diligenza del debitore e la fattibilità della proposta, più attestazione di veridicità dei dati e fattibilità del piano (art. 75, comma 2)
- Liquidazione controllata (artt. 268-277 CCII): valutazione della situazione patrimoniale e delle possibilità di realizzo
- Esdebitazione del debitore incapiente (artt. 283-284 CCII): conferma della condizione di incapienza
Dal 6 marzo 2024, il CNDCEC ha pubblicato i modelli ufficiali di relazione che costituiscono il riferimento operativo per i gestori.
Questa fase è la più impegnativa: una relazione completa richiede tra le 30 e le 50 ore di lavoro per i casi di media complessità. La gran parte del tempo è assorbita da attività meccaniche — trascrizione dati dai documenti, calcoli di soglia di povertà, alternativa liquidatoria, merito creditizio — e non dal giudizio professionale vero e proprio.
Nota: strumenti come Lexdebita possono velocizzare le attività meccaniche (estrazione dati, calcoli, bozza della relazione), ma il gestore resta l’unico responsabile del contenuto finale. Ogni dato estratto va verificato, ogni calcolo va validato, ogni valutazione va sottoscritta dal professionista. Il software è un supporto, non un sostituto del giudizio professionale.
Fase 3 — Deposito e fase processuale
Il gestore:
- Prepara e deposita la documentazione presso il tribunale
- Gestisce le interlocuzioni con i creditori (in particolare l’Agenzia delle Entrate, che spesso presenta osservazioni)
- Nel concordato minore, gestisce la fase di votazione dei creditori
- Partecipa all’udienza e fornisce chiarimenti al giudice
Fase 4 — Esecuzione e vigilanza post-omologa
Dopo l’omologa, il gestore non ha finito. Deve:
- Vigilare sull’adempimento del piano di pagamento per tutta la sua durata (tipicamente 3-7 anni)
- Redigere rendiconti periodici per il tribunale
- Gestire la distribuzione delle somme ai creditori secondo l’ordine dei privilegi
- Segnalare al giudice eventuali inadempimenti del debitore
- Gestire le sopravvenienze (variazioni di reddito, nuovi debiti, eventi straordinari)
Le competenze che fanno la differenza
Il corso di 40 ore è il requisito minimo per l’iscrizione, ma non è sufficiente per gestire efficacemente le procedure. Le competenze che distinguono i gestori più efficaci sono:
Competenze giuridiche
- CCII e normativa correlata: conoscenza approfondita degli artt. 65-83 (sovraindebitamento), 268-284 (liquidazione e esdebitazione), 356-358 (requisiti)
- Diritto tributario: i debiti fiscali sono la componente principale nella maggioranza dei casi — il gestore deve saper classificare privilegi, valutare la falcidiabilità e gestire il cram down fiscale
- Diritto civile: ordine dei privilegi (artt. 2741-2783 c.c.), atti impugnabili, garanzie reali
Competenze finanziarie
- Analisi patrimoniale: valutazione di immobili, stima dell’attivo realizzabile, calcolo dell’alternativa liquidatoria
- Piani di pagamento: costruzione di piani sostenibili che rispettino la soglia di povertà ISTAT
- Classificazione dei crediti: distinzione tra privilegiati, chirografari, prededucibili — con le implicazioni sul piano di distribuzione
Competenze relazionali
- Gestione del debitore: spesso persone in difficoltà emotiva che necessitano di essere guidate con professionalità ed empatia
- Negoziazione con i creditori: soprattutto con l’Agenzia delle Entrate, che ha prassi consolidate e tempi propri
- Interazione con il tribunale: capacità di produrre documentazione chiara e rispondere efficacemente alle richieste di integrazione
Competenze tecnologiche
La capacità di utilizzare strumenti digitali è sempre più determinante. Il gestore che padroneggia software dedicati, strumenti di analisi documentale e piattaforme di deposito telematico riesce a gestire più procedure in parallelo mantenendo la qualità — con un impatto diretto sul reddito professionale.
Il mercato nel 2026: numeri e prospettive
I dati DGSTAT (ultimo monitoraggio disponibile: 2023)
Il Ministero della Giustizia attraverso la DGSTAT pubblica periodicamente i dati sugli OCC. I numeri più recenti (riferiti al 2023) mostrano un mercato in crescita strutturale:
| Indicatore | 2022 | 2023 | Variazione |
|---|---|---|---|
| OCC registrati | 364 | 408 | +12% |
| Istanze totali gestite | — | 10.432 | — |
| Nuove istanze | — | 7.748 | — |
| Tasso di assegnazione | — | 64% | — |
Come si distribuiscono le procedure
| Tipo | Quota 2023 | Trend |
|---|---|---|
| Liquidazione controllata | 55% | In crescita (era 47% nel 2022) |
| Ristrutturazione debiti consumatore | 34% | Stabile |
| Concordato minore | 11% | In calo (era 17% nel 2022) |
Distribuzione geografica
- Nord: 51% delle istanze
- Sud e isole: 33%
- Centro: 16%
I distretti più attivi per volume: Bologna, Milano, Bari, Napoli, Venezia, Firenze.
Perché il mercato continua a crescere
La crescita non è congiunturale ma strutturale, guidata da:
- Credito al consumo in espansione: l’Italia ha un rapporto credito al consumo/PIL del 18,7% (media UE: 11,2%), con un numero crescente di famiglie esposte
- Maggiore consapevolezza: la progressiva conoscenza delle procedure di sovraindebitamento tra debitori e professionisti aumenta il numero di domande
- Rete OCC in espansione: da 364 a 408 OCC in un anno, con nuovi organismi che si costituiscono soprattutto al Sud
- Sottodimensionamento rispetto all’Europa: Germania e Francia gestiscono circa 100.000 procedure l’anno ciascuna — l’Italia con le sue 10.000 ha un margine di crescita significativo
Come iniziare: requisiti e percorso pratico
Requisiti di iscrizione (art. 356 CCII)
Per professionisti ordinistici (avvocati, commercialisti, consulenti del lavoro):
- Corso di formazione iniziale: 40 ore in materie di crisi d’impresa e insolvenza, presso enti accreditati (ordini professionali, università, Scuola Superiore della Magistratura)
- Tirocinio: non obbligatorio per i professionisti ordinistici (chiarimento CNDCEC, febbraio 2025)
- Esperienza professionale: autocertificazione di adeguata esperienza nel quinquennio precedente
- Requisiti di onorabilità (art. 356, comma 3): assenza di condanne per reati finanziari, patrimoniali, tributari o contro la PA; nessuna sanzione disciplinare superiore al minimo negli ultimi 5 anni
- Iscrizione online: portale del Ministero della Giustizia, costo EUR 150 + EUR 50/anno di mantenimento
Per non professionisti (sezione A/B dell’albo):
- Corso di 200 ore
- Tirocinio di 6 mesi obbligatorio
- Dimostrazione di adeguata capacità gestionale
Aggiornamento professionale
L’iscrizione va mantenuta con un aggiornamento biennale di 18 ore. Il CNDCEC ha prorogato la prima scadenza al 30 settembre 2025 (Informativa n. 101).
Polizza assicurativa
Obbligatoria la RC Professionale con massimale minimo di EUR 1.000.000.
Per i dettagli sui compensi e gli scenari di guadagno, leggi: Quanto guadagna un gestore della crisi nel 2026.
Gli errori più comuni alle prime procedure
Chi inizia l’attività di gestore tende a commettere errori ricorrenti:
1. Accettare troppi incarichi senza esperienza
Le prime 2-3 procedure richiedono molto più tempo del previsto. Meglio iniziare con 1-2 casi, consolidare il metodo di lavoro e poi scalare gradualmente.
2. Sottovalutare la fase di verifica documentale
La tentazione è fidarsi delle dichiarazioni del debitore. Ma la giurisprudenza richiede un’indagine scrupolosa: il gestore deve verificare autonomamente estratti conto, visure, posizioni debitorie. Un dato non verificato che si rivela falso espone a responsabilità penale ex art. 345 CCII.
Per approfondire: Rischi e responsabilità penali del gestore della crisi.
3. Non aggiornarsi sulle novità normative
Il CCII è in evoluzione costante. Il Correttivo Ter (D.Lgs. 136/2024) ha introdotto modifiche significative — ad esempio la definizione più restrittiva di consumatore e le nuove regole sulla liquidazione controllata. Un gestore che applica norme superate rischia il rigetto della procedura.
Per un riepilogo delle novità: Codice della Crisi 2025-2026: tutte le novità.
4. Lavorare con strumenti inadeguati
Fogli Excel, documenti Word copiati da colleghi, calcoli manuali. Questo approccio può funzionare per 1-2 procedure l’anno, ma diventa insostenibile quando il volume cresce. Gli errori di trascrizione e le incoerenze interne sono tra le cause più frequenti di richieste di integrazione da parte del giudice.
5. Trascurare la fase post-omologa
L’omologa non è la fine: la vigilanza dura anni. Molti gestori non strutturano il monitoraggio dei pagamenti e delle scadenze, rischiando di non segnalare tempestivamente inadempimenti — con possibili conseguenze sulla propria responsabilità professionale.
Da 2 a 15 procedure l’anno: come scalare l’attività
Il passaggio da gestore occasionale a professionista strutturato richiede tre cose:
Un metodo di lavoro ripetibile. Le prime procedure insegnano quali passaggi sono sempre gli stessi e quali richiedono giudizio caso per caso. Documentare il proprio workflow — dalla checklist documentale alla struttura della relazione — permette di ridurre i tempi senza sacrificare la qualità.
Strumenti adeguati. Il tempo del gestore ha più valore quando è dedicato all’analisi e al giudizio professionale, non alla trascrizione di dati da un PDF a un foglio Excel. Software dedicati al sovraindebitamento possono automatizzare le attività meccaniche (estrazione dati, calcoli, formattazione), lasciando al professionista il controllo su verifiche, valutazioni e decisioni.
Lexdebita è progettato per questo: l’AI estrae i dati dai documenti caricati e produce una bozza di relazione con i calcoli precompilati (alternativa liquidatoria, soglia di povertà, merito creditizio, classificazione creditori). Il gestore rivede tutto, corregge dove necessario, integra le proprie valutazioni e firma. Il risultato finale è sempre e interamente sotto la responsabilità del professionista — il software accelera il lavoro meccanico, non sostituisce il giudizio.
Formazione continua. Oltre alle 18 ore biennali obbligatorie, seguire la giurisprudenza, le circolari del CNDCEC e le novità normative è essenziale per mantenere la qualità del lavoro e ridurre i rischi professionali.
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